תכנון פרישה

מנגנון ההדחקה והגישה הישראלית של: "אל תעשה היום מה שאתה צריך לעשות מחר, כי מי יודע אם יהיה מחר", גורם להעדר תכנון באחד הצמתים החשובים בחיים: הרגע בו נפרוש לאחר שנים רבות של עבודה מאומצת, נפסיק לייצר הכנסה מעבודה ונסתמך בהמשך חיינו על נכסים שייצרנו לאורך השנים, ביניהם הכנסות מפנסיה, קופות גמל, השקעות וכו'..

מאחר ובכל שנה יוצאים לפנסיה כ – 65,000 בני אדם, אשר רובם אינם בקיאים בתוכניות הפנסיוניות, היבטי המס וההשלכות בקבלת ההחלטות, קם צורך בליווי אנשי מקצוע המומחים בתחום שיסייעו להם בתהליך המעבר לפרישה.

העובדה היא שבבדיקה יסודית של מיצוי הזכויות לקראת הפרישה, ניתן במקרים רבים לגלות מקלטי מס שלא ניתן לממש רגע לאחר הפרישה, דברים שעשויים לייצר ערך של עשרות ואף מאות אלפי ₪ (לדוגמא: "האבחנה בין קצבה מוכרת לקצבה מזכה), מנגד, בחירה לא נכונה למימוש הכספים טרם הפרישה עלולה לפגוע בפטורים של היוצא לפרישה, ללא אפשרות לתקן לאחור.

מתי מתחילים תכנון פרישה?

בעיקרון מוקדם ככל הניתן – כאשר אנו מבצעים תכנון פיננסי מקדים, טרם הגעה לגיל פרישה (אפילו בגיל 30) ושומרים על נתיבי החיסכון, תמהיל ההשקעות ותכנון דינמי לאורך השנים, נוכל להגיע לפרישה במצב טוב ביכולת למצות את הזכויות באופן מיטבי, בגיל 60 נוכל לקבע זכויות מסוימות (מקדמים) ולקראת הפרישה נתמקד בהיבטי מקלטי המס.

אם לא השכלנו לבצע זאת, מוטב להגיע להיערכות לקראת פרישה, בטרם היציאה לפרישה ובטרם קבלת ההחלטות.

יתרונות הליווי:

1. יעילות – הליך התכנון ליציאה לפרישה מתבצע לאחר איסוף נתונים מלא , בחינת היבטי מיסוי ומקלטי מס וקבלת החלטות
   אופרטיביות בתיק הפרישה.
2. בירוקרטיה – אנו מטפלים בכל ההתנהלות מול הקופות ורשויות המס ומונעים חוסרק וודאות בתהליך הטכני.
3. תוצאות – התכנון מוליד ערך כספי מובהק, לצד הטיפול אנו נמצה כל זכות וכל מקלט מס למקסם את הערך מתיק הפנסיה.
4. שקט נפשי – כשאיש מקצוע, מורשה בתכנון פרישה, בקיא במיסוי ובתהליכי פרישה מול גופי הפנסיה מטפל בך, אתה יכול לפרוש בשקט.