תכנון פיננסי
כולנו מושקעים בשוק ההון בדרך כזו או אחרת, בין אם באמצעות קרן הפנסיה/ביטוח המנהלים וקרנות השתלמות ובין אם באמצעות ניהול כספים בדרכים שונות באמצעות קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון ואף השקעות במניות ואגרות חוב באופן ישיר.
עולם ההשקעות הוא עולם מורכב הדורש ידע, ניתוח ופיזור סיכונים תוך שיקולי דחיית מס ותכנון מס אל מול מטרות ההשקעה, טווח ההשקעה ואופי המשקיע, כאשר תמיד יעמוד עקרון "מדד איכות השינה" לנגד עיננו בבואנו לבנות עבורך את התכנון המתאים ביותר למטרות אלו.
אנו מנתחים את התיק במטרה לנצל את מאפייניהם הייחודים של מכשירי ההשקעה ומסלולי ההשקעה על מנת לנצל את היתרון היחסי של כל אחד מהם ולפזר את הסיכונים באופן חכם ויעיל.
אנו עובדים עם בתי השקעות וגופים מובילים ומוכרים בשוק ההון. שיטת ניהול הנכסים שלנו יוצרת שקיפות, חיסכון בעלויות ומקטינה את ניגוד האינטרסים מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות. גישת ניהול העושר שלנו מבוססת על ארכיטקטורה פתוחה, ממנה אנחנו מרכיבים פתרונות השקעה מותאמים אישית. כדי לבנות תיק בהתאמה אישית עם פתרונות השקעה מתוחכמים, נדרשת היכרות מעמיקה וגישה לכלל המוצרים הקיימים בשוק המקומי והגלובלי, ולנו יש הכלים לכך.
בעזרת מתכנן פיננסי מקצועי, אנו נבנה תיק פיננסי שיתאים למטרות והתוכניות לטווח הארוך, מתוך הצרכים הפיננסיים שלכם לצד המטרות לגיל פרישה ו/או בגיל פרישה בדגש על אופטימיזציה של תשלום המס, תכניות פרישה, פיזור סיכונים, מעקב אחר עמלות ודמי ניהול, דיווחים למס הכנסה, ביטוחים ומעבר בין דורי.
קרן פנסיה החדשה (קרן פנסיה מקיפה)
בהתאם לצו הרחבה לביטוח פנסיוני, חוייבו מעסיקים להפריש יחד עם העובדים שלהם, סכומים מהשכר לטובת חיסכון כספים לגיל פרישה, כך שעם ההגעה לגיל הפרישה, יומר הסכום שנצבר לקצבה חודשית (בהתאם למכפיל סטטיסטי של תוחלת חיים) וישולם לפורש לכל ימי חייו ובמקרה של פטירה בטרם עת, לבן הזוג.
מלבד החיסכון לגיל פרישה, כוללת קרן הפנסיה גם כיסויים ביטוחיים מובנים לאובדן כושר עבודה וביטוח למקרה של מוות שישולם כסכום חודשי לשארים (בן/בת זוג וילדים עד גיל 18).
מאחר וכיום לחוסך ניתנת האפשרות לבחור את קרן הפנסיה שמעוניין בה, את המסלול המועדף עליו וכן את הגורם המטפל בפנסיה מטעמו, הרי שמוצר זה נלקח בחשבון בתכנון הפנסיוני המקיף של המשפחה גם בהתחשבות ברכיבי הביטוח וגם באפיקי ההשקעה ובמטרות ההשקעה בפנסיה לטווח הארוך, גם פה למומחה בתחום יש השפעה ניכרת על איכות ניהול המוצר והתאמת אפיקי ההשקעה בראייה כוללת של נכסי הלקוח.
אנו נשמח להיפגש איתך לבחון את קרן הפנסיה שלך בה נבחן את צורכי הביטוח במוצר, את תמהיל ההשקעות והחשיפה במסלול המצוי, את דמי הניהול והעלויות בניהול הפנסיה וכן לקראת התקרבות לגיל הפרישה, נתכנן את הדרך היעילה לפרוש ברמת המוצר אלו מול סל הפרישה הצפוי לך הן ברמת מיסוי והן ברמת מקסום הזכויות המגיעות לך.
קרן השתלמות
קרן ההשתלמות נוצרה במקור לצורך מימון הכשרה מקצועית למורים(שנת שבתון) משם הפכה לנחלת הכלל ככלי לחסכון פנסיוני לטווח קצר, כיום הקרן משמשת כאפיק חסכון פטור ממס רווחי הון (לאחר 6 שנות וותק) שניתן לנהל כמקלט מס לטווח ארוך (נכס פיננסי).
קרן השתלמות נחשבת כתנאי העסקה מועדף על שכירים, בהתאם לחוק במקרה בו מסכים המעסיק להעניק לעובד קרן השתלמות, לרוב יפקיד המעסיק 7.5% ממשכורת העובד והעובד יישא בעוד 2.5% משכרו לטובת החסכון בקרן, כך גם עצמאי רשאי להפקיד לקרן ההשתלמות 4.5% מההכנסה החייבת במס, לאחר שש שנים ניתן יהיה למשוך את הכספים הצבורים בפטור מלא ממס רווחי הון.
במידה ויחליט החוסך להמשיך להשקיע בקרן לאחר שש שנים, הקרן תמשיך לצבור תשואה פטורה ממס רווחי הון כל עוד לא בוצעה משיכה מהקרן, כמו כן הוותק של קרן ההשתלמות הוותיקה תפטור גם קרנות השתלמות חדשות שלא צברו 6 שנות וותק (השלכת וותק), כיום ניתן אף לנייד את יתרת החיסכון בקרן לטובת קרן פנסיה לצורך קבלת קצבת זיקנה.
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא כלי השקעות המקנה לחוסך שתי אפשרויות: האחת היא לחסוך כספים פנויים לטווח קצר או בינוני, כאשר הכסף נזיל למשיכה מיידית בכל עת ועל הרווחים חל מס רווח הון בדומה לפוליסות חיסכון, מנגד ישנה אפשרות לייעד את החיסכון לגיל פרישה, כאשר את הכספים יהיה ניתן לנייד לקרן פנסיה ו/או לביטוח מנהלים לצורך קבלת סכום חודשי לאחר הפרישה, במקרה זה הכספים יהפכו לפטורים ממס.
קופת גמל להשקעה היא מכשיר השקעה גמיש מאחר וניתן להפקיד אליה סכומים חד פעמיים או הפקדות חודשיות לצורך חסכון מצטבר שישמש אתכם בעתיד לצרכים שיתפתחו (כגון: חיסכון לילדים ללימודים) אשר ניתן למשוך ללא המתנה תוך מספר ימים בודדים ו/או לנצל את הטבות המס ולהפנות את הכספים לצורך הגדלת קצבת הפנסיה.
קופת גמל
קופת גמל היא מכשיר חיסכון פנסיוני שנולד כחיסכון לילדים לפני עשרות שנים עם פטור ממס לאחר 15 שנים בלבד, בהמשך הפך למוצר חסכון הוני בהתניית פנסיית מינימום, בשונה מקרן פנסיה ומביטוח מנהלים, בקופת הגמל אין כיסויים ביטוחים אלא חיסכון טהור המושקע במגוון אפיקי השקעה בהתאם לרמת הסיכון ולגוף שנבחר לנהל את הקופה על ידי החוסך.
קיימות כיום מעל ל-50 חברות המנהלות קופות גמל במגוון רחב מאוד של מסלולי השקעה, באפשרות החוסך לבחור בין מסלולים המנוהלים אקטיבית על ידי מנהלי ההשקעות לבין מסלולים פסיביים העוקבים אחרי המדדים השונים. בנוסף באפשרות החוסך לבחור את רמת הסיכון במסלול השקעה,
קופת הגמל מתאימה לחוסכים שמעוניינים להשיג תשואה גבוהה על כספי החיסכון הפנסיוני שלהם ואינם מעוניינים בכיסויים ביטוחים או מעוניינים לרכוש כאלה בנפרד.
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא מוצר חיסכון פנסיוני, המהווה אלטרנטיבה לקרן הפנסיה וקופת הגמל. ביטוח המנהלים מבוסס על חוזה, פוליסה, בינך לבין חברת הביטוח. הפוליסה מגדירה את תנאי המוצר, את דמי הניהול שתשלם את עלות הכיסוי הביטוחי ואת אופן קבלת התשלום החודשי. לאחר החתימה על הפוליסה לא ניתן לשנות אותה באופן חד צדדי.
בניגוד לקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים נחשב למוצר גמיש המאפשר לך לרכוש את הכיסויים אותם אתה צריך לאבדן כושר עבודה וביטוח למקרה מוות (ביטוח חיים). כמו כן, בניגוד לקרן הפנסיה, באפשרותך להגדיר את המוטבים בפוליסה, המוטבים הם אלה שיקבלו את המוצר במקרה של מוות.
בשנים האחרונות התרחשו מספר רפורמות בביטוחי המנהלים, רפורמות אלו הובילו לירידה בדמי הניהול במוצר ובעלויות ביטוח החיים.
חיסכון בביטוח מנהלים היה בעבר כלי נפוץ לאור המקדם המובטח שנלווה להסכם, כיום המוצר מתאים לעובדים שכירים או עצמאים המעוניינים לפצל את שכרם בין המוצרים הפנסיונים השונים, או עובדים המעוניינים לחסוך בביטוח מנהלים בלבד ולרכוש את הכיסויים הביטוחים הקיימים באופן נפרד לאבדן כושר עבודה וביטוח החיים.
דברו איתנו
קבוצת לפידים בע"מ
השירותים שלנו
